Art of the Ancient Blog

Pomys?y banków i instytucji finansowych wzbudzaj? nieufno??

20110930, 0904

Najnowsze pomys?y banków i instytucji finansowych wzbudzaj? nasz? nieufno??. Karty zbli?eniowe, odwrócona hipoteka, raty „zero procent” – wszystkie produkty, które mog?yby u?atwi? nam ?ycie, musz? przyj?? si? w spo?ecze?stwie. A na to potrzeba czasu. Zw?aszcza ?e wi?kszo?? nowo?ci prze?laduje stereotyp „uwa?aj, chc? ci? naci?gn??”.

Uwaga stereotyp Sk?d bior? si? stereotypy? Najcz??ciej z niewiedzy. Niewielka ilo?? informacji, któr? czerpiemy od znajomych, rodziny, z reklam lub forów internetowych nie zawsze wystarcza, by pozna? konkretny produkt od A do Z. Wybrali?my kilka rozwi?za? finansowych, które s? stosunkowo nowe i wci?? wzbudzaj? mniej lub wi?cej kontrowersji.  Karta kredytowa niby stara, niby nowa Karty p?atnicze ju? od d?u?szego czasu zast?puj? wielu osobom gotówk?. To najbardziej dynamicznie rozwijaj?cy si? sektor rynku produktów bankowych przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Zgodnie z danymi TNS Pentor w II kwartale 2010 roku w Polsce funkcjonowa?o ponad 32 mln takich kart, podczas gdy jeszcze 10 lat temu by?o ich trzy razy mniej. Pomimo tak du?ej popularno?ci plastikowych pieni?dzy, wiele osób nie wykorzystuje w pe?ni ich mo?liwo?ci, u?ywaj?c kart przede wszystkim do wyp?acania pieni?dzy z bankomatu lub regulowania rachunków w sklepach w granicach posiadanych na koncie ?rodków. Z mo?liwo?ci podpisania z bankiem umowy o linii kredytowej, która pozwala na zakupy nawet, gdy na koncie nie ma ju? pieni?dzy, nie korzysta si? z obawy przed wysokimi op?atami. Tymczasem skorzystanie z karty kredytowej nie musi wi?za? si? z odsetkami. Limit ?rodków, które mo?na wykorzysta? za pomoc? karty z linia kredytow?, ustalany jest indywidualnie w umowie z bankiem. Z wielu stron s?yszy si? ostrze?enia, ?e taka po?yczka jest wysoko oprocentowana. Warto jednak pami?ta?, ?e banki wprowadzaj? okresy bezodsetkowe, trwaj?ce od kilkunastu do nawet ponad 50 dni. To oznacza, ?e odsetki zostan? naliczone dopiero wówczas, gdy nie sp?acimy karty w terminie.. Chc?c obni?y? koszt korzystania z karty, warto zwróci? uwag? na oferty banków premiuj?cych posiadaczy kont, którzy na przyk?ad przeprowadzaj? okre?lon? liczb? transakcji miesi?cznie za pomoc? karty kredytowej. Zbli? si? bez obaw
   
Cho? ch?tnie korzystamy z kart p?atniczych, nowinki technologiczne nadal nie wszystkich przekonuj?. Liczba kart zbli?eniowych, które s? rozwi?zaniem stosunkowo nowym, przekroczy?a w sierpniu 6,5 mln. Wiele osób podchodzi jednak do nich z rezerw?. Najwi?ksze obawy wzbudza to, i? skoro p?atno?ci nieprzekraczaj?cych 50 z? nie trzeba autoryzowa? kodem PIN ani podpisem, to w przypadku kradzie?y z?odziej b?dzie móg? dokona? „zbli?eniówk?” wielu transakcji. Bankowcy uspokajaj? jednak, ?e banki wprowadzaj? mi?dzy innymi indywidualnie ustalany limit ??cznej warto?ci lub liczby transakcji zbli?eniowych. To znaczy, ?e operacja, której wykonanie oznacza przekroczenie takiej granicy, musi by? przeprowadzona wed?ug tradycyjnych zasad, czyli poprzez w?o?enie karty do czytnika i potwierdzenie p?atno?ci. Transakcji zbli?eniowych nie mo?na wi?c wykonywa? w niesko?czono??.
Niektóre osoby obawiaj? si? tak?e, ?e technologia zbli?eniowa mo?e oznacza? mo?liwo?? pomniejszenia stanu konta bez naszej wiedzy, na przyk?ad przy przej?ciu obok czytnika. Taka sytuacja nie jest jednak mo?liwa, poniewa? czytnik uaktywnia si? dopiero, gdy sprzedawca wprowadzi kwot? do zap?aty. Co wi?cej, by zrealizowa? p?atno??, kart? trzeba zbli?y? do niego na odleg?o?? nie wi?ksz? ni? 5 cm, a sama transakcja jest sygnalizowana przez terminal. Nie ma wi?c mo?liwo?ci, by ktokolwiek ?ci?gn?? pieni?dze ze „zbli?eniówki” bez naszej wiedzy. Bezpiecznie odwróci? hipotek?
   
Du?e emocje wzbudza te? w Polsce hipoteka odwrócona. Ten popularny w USA, Wielkiej Brytanii czy na W?grzech sposób na dodatkowe pieni?dze na emeryturze jest od kilku lat dost?pny tak?e w Polsce w wyspecjalizowanych instytucjach finansowych. – Hipoteka odwrócona to us?uga przeznaczona dla osób po 65. roku ?ycia, które s? w?a?cicielami nieruchomo?ci. Funkcjonuje ona w oparciu o Kodeks cywilny, a dok?adniej o art. 908916, które dotycz? umowy o do?ywocie – wyja?nia Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM, który oferuje takie rozwi?zanie. W ramach umowy z funduszem senior, w zamian za przekazanie prawa do dysponowania po jego ?mierci mieszkaniem lub domem, do?ywotnio otrzymuje rent? hipoteczn?.  Najcz?stsz? przyczyn? rozterek starszych osób jest w tym przypadku obawa, ?e przez podpisanie takiej umowy zostan? bez dachu nad g?ow?. – Senior, na podstawie umowy o do?ywocie zawieranej w formie aktu notarialnego, ma zagwarantowane, i? do?ywotnio b?dzie mieszka? w swoim mieszkaniu lub domu, otrzymuj?c co miesi?c, w terminie wskazanym w umowie, ?wiadczenia pieni??ne – mówi Ma?gorzata Rosi?ska, prawnik Funduszu Hipotecznego DOM. Co wi?cej, gdyby pieni?dze przesta?y by? mu wyp?acane, senior mo?e uniewa?ni? umow? i tym samym odzyska? prawo w?asno?ci do nieruchomo?ci, bez konieczno?ci oddania dotychczas otrzymanych ?wiadcze?. Z umowy mo?na tak?e zrezygnowa? z w?asnej woli, jednak wówczas trzeba zwróci? wyp?acone przez fundusz hipoteczny pieni?dze. Nowy sprz?t za „zero” Czy mo?na kupi? sobie nowy telewizor albo lodówk? nie maj?c w danej chwili gotówki? O tym, ?e jest to mo?liwe, przekonuj? w?a?ciwie wszystkie wi?ksze sklepy ze sprz?tem elektronicznym, oferuj?c swoim klientom raty „zero procent”. To rozwi?zanie znajduje wielu amatorów, bo – przynajmniej na pierwszy rzut oka – wydaje si? atrakcyjne. Jak si? jednak okazuje, nie jest ono zawsze najta?szym sposobem na sfinansowanie zakupów. Pod has?em „zero procent” zazwyczaj kryje si? po prostu kredyt bez odsetek i prowizji, dzi?ki czemu koszt zakupu jest rozbity na cz??ci. Cho? nie ma tutaj znanych z bankowych ofert odsetek, dodatkowe koszty kryj? si? przede wszystkim w ubezpieczeniu (na przyk?ad od utraty pracy, do którego namawiaj? sprzedawcy, nie zawsze uprzedzaj?c, ?e jego wykupienie mo?e podnie?? koszty nawet o ponad 1 proc. kwoty ca?ego kredytu miesi?cznie. Raty „zero procent” mog? by? korzystniejsze ni? chocia?by kredyt konsumpcyjny, ale pod warunkiem, ?e klient nie da si? namówi? na now? kart? kredytow? i nieobowi?zkowe ubezpieczenie. Pami?tajmy, by w zarz?dzaniu naszymi finansami nie popada? ze skrajno?ci w skrajno??. Czasem z obawy przed nowymi rozwi?zaniami od razu je odrzucamy, czasem wr?cz przeciwnie – nie analizujemy warunków zobowi?za?, które zamierzamy zaci?gn??. Je?li jednak do decyzji finansowych podejdziemy racjonalnie, analizuj?c wszystkie za i przeciw, b?dziemy mogli na tym zyska?.

• Karta przez internet

Comments are closed.